590
0
Синочкин Дмитрий Юрьевич

Кредитование возвращается

Приобретение загородного дома — серьезная покупка. Для кого-то, может быть, самая крупная сделка в жизни. И в этом случае естественно было бы прибегнуть к помощи банка. Однако сделки с использованием ипотеки или целевого кредита по-прежнему составляют лишь небольшую часть рынка загородного жилья.

Ситуация странная. Банки, готовые кредитовать такие операции на приемлемых условиях, есть. Прежде всего это лидер рынка розничных кредитов — Сбербанк. Есть и проекты, в которых компания готова продавать дома и участки в кредит. Но массовый покупатель пока проявляет сугубую осторожность. Возможно,  просто недостаточно информации?

Именно поэтому один из семинаров в рамках Ярмарки недвижимости был посвящен проблемам ипотечного кредитования.

Евгения Енина, главный экономист управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка РФ, рассказала собравшимся о возможностях финансовых схем. По словам г-жи Ениной, при строительстве загородного дома важно на самом первом этапе правильно определить вариант кредитования.

Например, если строительство предусматривает поэтапное финансирование работ, то с банком можно заключить договор специального формата «кредитная линия». То есть брать не сразу всю сумму, а лишь ту, которая необходима для расчетов с подрядчиками в данный момент. В среднем на возведение дома требуется от 2 млн до 3 млн рублей в течение двух лет. «Кредитная линия» позволяет увеличивать долговую нагрузку более плавно. «Если за первый год вы осваиваете только один миллион, зачем вам брать два и платить с них проценты?» — говорит Евгения Енина.

Если будущий житель пригорода выбирает готовый дом с участком, ставки по кредиту будут ниже: от 9,5 до 12%. При этом неважно, кирпичный дом или каменный. «Сбербанк не делает ограничений по типам конструкций, главное, чтобы на дом были правильно оформлены документы и страховка, — говорит Евгения Енина. — Если дом расположен на сельхозземлях с разрешенным использованием под дачное строительство, это тоже позволяет рассчитывать на получение кредита».

Важный момент: на дополнительные скидки по процентам могут рассчитывать участники «зарплатных проектов» — то есть те, кто получает зарплату через Сбербанк.

Максимальная сумма финансирования банком — до 85% суммы, указанной в договоре приобретения земли или в смете на проведение работ. То есть 15% придется изыскать самостоятельно. Впрочем, для молодой семьи банк готов сделать исключение и профинансировать 90% покупки.

Наталья Векшина, менеджер проекта «Петровские сады», на конкретных примерах показала, как работает кредитная схема.

Продажи в комплексе «Петровские сады» были открыты в мае 2010 года. В проекте две очереди: в первой можно приобрести индивидуальный жилой дом с участком, во второй — участок под самостоятельное строительство.

Партнером проекта выступает петербургский филиал столичного Мастер-банка. И банк соответственно готов кредитовать тех, кто покупает в нем дом или участок. Заем предоставляется клиентам в возрасте от 18 до 50 лет. Процентная ставка — 12% годовых.

Минимальная стоимость дома — 4,9 млн руб. Это до 114 кв.м на участке 10 соток. Первоначальный взнос — 10%.

«Средние выплаты за дом сопоставимы со ставками аренды, которые сегодня назначают владельцы коттеджей, — говорит Наталья Векшина. — Мастер-банк финансирует производство домов в Подмосковье, эти же дома строятся в нашем проекте. Потому банк заинтересован в том, чтобы продукция находила сбыт, и условия кредитования более выгодные, чем в среднем по рынку».

Первая очередь «Петровских садов» будет сдана осенью 2011 года. Сегодня в поселке готово уже 65 домов, еще 70 будет построено следующей весной. Есть освещенные грунтовые дороги, готовые под асфальтирование, строится административное здание, где будет находиться аптека, небольшой магазин, кафе.

В «Петровских садах» горожане приобретают дома для постоянного проживания, это неплохая альтернатива трехкомнатной квартире. Во второй очереди — около 140 участков с хорошими подъездными путями, дренажной системой. Есть возможность подключения электричества мощностью до 10 кВт к каждому дому за 55 000 руб./кВт. Мастер-банк готов включить затраты на подключение электрических мощностей в сумму ипотеки, а также предоставить ссуду на оплату работ и материалов по внутренней отделке. Условием кредитования является заключение договора с застройщиком.

Девелоперы планируют расширить линейку предложения: сейчас разрабатывается проект одноэтажного дома площадью около 90 кв.м стоимостью ниже 4 млн руб.

Дмитрий Синочкин

к сведению

Заемщиком Сбербанка может стать физическое лицо в возрасте от 21 года. Кредит необходимо выплатить до того, как заемщику стукнет 75 лет.

В банке действуют две схемы расчетов по кредитам. Можно выбрать аннуитетный способ уплаты долга (равными долями) или дифференцированный. Первый вариант больше подходит молодым заемщикам, которым важно, чтобы платежи поначалу не были слишком высокими. Во втором случае в первый период заемщик платит больше (проценты начисляются на остаток кредита), но к концу срока оплаты займа основной долг будет значительно ниже. Такая кривая больше подходит людям зрелого возраста. При дифференцированном способе оплаты проценты (переплата по сравнению с основной суммой) значительно ниже, чем при аннуитетном.

comments powered by HyperComments

декабрь 2010