1323
0
Дмитрий Синочкин

Памятка для умного туриста

Вот уже несколько лет многие сограждане предпочитают встречать Новый год вдали от дома. И страхование путешественников из «летней» темы превратилось в «круглогодичную».

По данным Ростуризма, число россиян, выезжающих за рубеж, в первом полугодии 2007 года увеличилось на 31,3%.

Выплаты с проблемами и без

Какие вопросы чаще всего обсуждают «зимние» путешественники? Первый — традиционный: говорят, страховые компании крайне неохотно выплачивают деньги, если что-то случается.

Страховщики даже перестали обижаться. Они советуют будущим туристам выбрать компанию самостоятельно и осознанно. Например, начальник отдела личного страхования СО «Регион» Илья Петров рекомендует: «Посмотрите на динамику страхового рынка, представленную на портале “Страхование сегодня” (http://www.insur-info.ru/statistics) и посчитайте соотношение сборов и выплат в графе “Личное страхование”. В хороших фирмах объем выплат обычно составляет не менее трети от объема сборов, и растут эти показатели в равной степени».

Начальник управления личного страхования СПб-филиала Московской страховой компании Елена Безшкурая добавляет: «Чаще всего страховщикам связывает руки тот факт, что клиенты сами нарушают правила страхования. Например, не звонят после страхового события в сервисную компанию по указанному в полисе телефону, пытаются урегулировать все самостоятельно, не предоставляют документов, подтверждающих их расходы. Между тем и то, и другое надо делать обязательно».

Елена Безшкурая предупреждает: если страховое покрытие по полису невелико, а выплаты потребовались большие (такое, например, бывает со спортсменами-экстремалами), то страховщик, чтобы сохранить свое доброе имя, скорее всего, оплатит счета, выставленные зарубежными врачами и сервисными компаниями. Но потом и клиенту выставит счет на доплату. Закон запрещает страховщикам выплачивать своим клиентам средства, превышающие страховую сумму, указанную в полисе, и страхнадзор строго следит за этим.

Подумать о втором полисе

Российские туристы уже давно поняли, что выехать за границу без полиса страхования путешественника невозможно. Однако 2007 год показал: обычного туристического полиса путешественнику недостаточно. Убедило в этом небывалое количество несчастных случаев, произошедших в минувшем году с туристами (в том числе и российскими) по всему миру.
Туристы (особенно экстремалы) могут выбирать из нескольких видов программ: страхование путешественников (и за границей, и в РФ), добровольное медицинское страхование (ДМС) и страхование от несчастного случая (НС).

Страхование путешественников — это на случай непредвиденных расходов в поездке. Базовые программы включают в себя компенсацию расходов на оказание экстренной медицинской, в том числе и стоматологической, помощи, на приобретение медикаментов по рецепту врача, а также на транспортировку при травме, внезапном остром заболевании или смерти.

По расширенным программам страховым случаем могут быть утрата багажа или документов, необходимость досрочного возвращения по уважительным причинам, визит родственника в чрезвычайной ситуации, эвакуация несовершеннолетних, оставшихся без присмотра, несчастный случай, повлекший утрату трудоспособности, и т.д. Цена такого полиса — $0,7–1,0 за день пребывания за границей, для экстремалов действуют повышающие коэффициенты от 1,5 до 3.

Договор страхования путешественников отличается от обычного договора ДМС тем, что действует только на время турпоездки (ДМС обычно — весь год) и в бoльшей степени сориентирован на специфические риски именно путешествующих граждан (оплата телефонных переговоров по вызову врача, эвакуации из отдаленных мест, репатриации на родину, подготовки необходимых документов и пр.).

В принципе, при путешествиях в пределах России заменить полис путешественника может и классический полис ДМС, но не простой, а с очень широкой территорией покрытия. Такими обладают, как правило, VIP-персоны.

Деньгами или натурой

По полису ДМС застрахованный не получает денег, просто страховая компания оплачивает его лечение по счетам, выставляемым медицинским учреждением. А вот страхование от несчастного случая как раз предусматривает выплату наличных. Деньги по полису НС могут быть потрачены по желанию клиента на возмещение и медицинских расходов (не предусмотренных полисом ДМС), и немедицинских — например, убытков от перерыва в трудовой деятельности. Этот вид страхования довольно дешев: для обычных людей — порядка 1% в год, а для экстремалов — от 2 до 3% от страховой суммы (т.е. той, в пределах которой будет осуществлена выплата при несчастном случае).

Ольга Спиридонова, директор центра личного страхования СК «Русский мир», рекомендует: «Если вы занимаетесь экстремальными видами спорта в России, нужно заключать договор страхования от НС на сумму от 100 000 руб. Тогда выплат хватит, чтобы компенсировать основные затраты на лечение». При страховании на 100 000 годовой взнос, например, для любителя гонок на снегоходах будет равняться в «Русском мире» 2880 руб. А выплаты за каждый день нетрудоспособности составят 500 руб. При страховании на 300 000 руб. взнос — 4680 руб. в год, выплаты — 600 рублей за каждый день нетрудоспособности.

Впрочем, 100 000 руб. — это тоже немного. Всем рекомендуется страховать свои жизнь и здоровье от несчастных случаев на ту сумму, в какую они их оценивают. Например, в СО «Ренессанс Страхование» рекомендуют страховаться минимум на $10 000.

Новинки сезона

Новостей в этом виде страхования не было уже давно. Исключение — изменение правил страхования выезжающих за рубеж, произошедшее в СО «Регион». Теперь эта компания оплачивает медицинскую помощь своим клиентам вне зависимости от того, в каком состоянии они находились на момент страхового события. Правда, если алкогольное опьянение было сильным, то по прибытии на родину сумма страховой премии, причитающейся застрахованному, будет скорректирована. Есть основание полагать, что и другие фирмы будут вынуждены в ближайшее время ввести у себя такой принцип расчетов.

Алексей Крылов

если понравилась статья - поделитесь:

декабрь 2007

Спорт: адреналин
Новости поселков
Дома и люди