1494
0
Дмитрий Синочкин

Ипотечная антиутопия

Из-за международного кризиса проблемы с привлечением средств привели к тому, что банки стали придирчиво отбирать заемщиков. Те, кто сохранил либеральный подход к андеррайтингу, оказались перегружены заявками и затягивают сроки рассмотрения документов.

Банки, выдавая ссуды, рассчитывают через год их рефинансировать, а не держать на балансе. В условиях ипотечного кризиса рефинансировать становится возможным только надежные кредиты. Рискованные займы (с нулевым первоначальным взносом, с учетом «серого» дохода, под залог нетипичных объектов — в том числе загородных) сегодня почти невозможно продать: инвесторы подозрительно относятся к таким бумагам. Крайним в цепочке оказывается заемщик, к которому предъявляются завышенные требования. Параметры ипотечных программ во многом условны: кредит на полную стоимость объекта и минимальные ставки на практике почти недоступны.

ПРОВАЛЫ ВО ВРЕМЕНИ

Брокеры предупреждают: обращаясь в банк, не стоит рассчитывать на заявленный в рекламном проспекте срок оформления кредита. Это касается в основном тех заемщиков, которые не могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и претендуют на заем с минимальным внесением собственных средств. Придется ждать, пока банк оценит платежеспособность потенциального заемщика. В брокерских конторах «Кредитный и Финансовый Консультант» и «Фосборн Хоум» жалуются на задержки, достигающие двух месяцев. При этом брокеры работают с банками в рамках соглашения, по налаженной схеме. Клиенту, обратившемуся в банк самостоятельно, не легче. В КФК отмечают, что для клиента аргумент «сложная ситуация на международных рынках» ничего не значит: он воспринимает затягивание сроков как недостаток работы конкретного банка.

Чтобы максимально увеличить шанс быстро получить кредит, заемщику нужно доказать свою благонадежность. Тем, кто уже брал ссуду, стоит предъявить «положительную кредитную историю» (данные о прежних ссудах и их своевременной выплате). Если официально подтвержденный доход невелик, лучше привлечь созаемщиков (это возможно в Абсолют-банке, Городском ипотечном и др.). Вариант на крайний случай — поручительство третьих лиц (в Сбербанке, ВТБ 24).

Многие кредиторы отказываются работать с клиентами, которые еще не определились, что собираются покупать. Приобретаемая недвижимость должна полностью соответствовать требованиям банка — уступки маловероятны. Желательно, чтобы загородный дом находился в радиусе 50 км от города. В нынешней ситуации банки особенно неохотно делают исключения.

«Городской» по-прежнему предлагает «экспресс-ипотеку» — рассмотрение заявки в течение 16 рабочих часов, но только для заемщиков, которые уже собрали документы по приобретаемой недвижимости. Газпромбанк, ВТБ 24, «ДельтаКредит» обещают ускорить процедуру для клиентов, которые получили одобрение других банков, но не смогли быстро оформить ссуду. Ходы оказались настолько востребованы, что теперь банкиры с трудом справляются с хлынувшим потоком клиентов.

ВИДЫ ПРИСПОСОБЛЕНИЯ

Технические проблемы не мешают банкам выводить новые программы: за последний месяц два из них занялись кредитованием коттеджей. Но с подстраховкой: например, высоким первоначальным взносом. «Петрокоммерц» выдает займы на срок до 20 лет, ставки начинаются от 10,5% в долларах и евро и 11% в рублях, доступны только заемщикам с «белой» зарплатой и постоянным клиентам банка. Первоначальный взнос — 30%. Для заемщиков с неофициальным доходом валютная ставка повышается на 0,5%, рублевая — на 1%; минимальный взнос — 40%. Сумма кредита — от 250 000 рублей (или эквивалент в валюте). Максимально возможная сумма рассчитывается индивидуально. Комиссия за выдачу ссуды — 1%, но не более 25 000 рублей.

Рискованные программы банки запускают в рамках временных акций. На рынок коттеджей распространяется очередная «городская» ипотечная тенденция — установление рекордно низкой ставки на начальном этапе кредитования. Банк «Санкт-Петербург» заключил соглашение с компанией «Флагман» и агентством недвижимости Century 21 Show Estate. Партнеры предлагают рублевый заем на покупку жилья в строящихся малоэтажных комплексах «Лесная дача» и «Еловый дом». В течение первого года выплат ставка составит 9%, затем будет повышена до стандартной. Если дом еще не достроен, придется платить 13–14% годовых, когда строительство завершится — 12–13%.0 По подсчетам банка, за первый год можно сэкономить до 800 000 рублей. Агентство Century 21 предлагает проконсультировать заемщика и сопроводить ипотечную сделку бесплатно.

Впрочем, один кредитор уже выбыл из игры: банк «Возрождение» не захотел рисковать и прекратил выдавать займы на покупку строящихся объектов.

Александра НИКАНОРОВА

Условия выдачи ипотечных кредитов на покупку коттеджей

Банк

Валюта

Срок
кредита,
лет

Минимальный
первоначальный
взнос
(от оценочной
стоимости
залога), %

Сумма кредита

Ставка, %

Дополнительные
и альтернативные
программы

Абсолют-банк

USD

до 10

35

30 000 – 1 000 000

12–15

Кредит под залог имеющейся квартиры

Альфа-банк

USD, руб.

5–15

35

$50 000 – 500 000

$ — 10-12,7; руб. — 12–12,7

Кредит для частных предпринимателей по сниженным ставкам на 5-20 лет, кредит под залог имеющейся квартиры

Бин-банк

USD, руб.

5–25

25

$10 000 – 600 000; 300 000 – 18 000 000 руб.

$ — от 11; руб. — от 14

-

«Зенит»

USD, руб.

1–20 лет

30

$10 000 – 1 000 000; 270 000 – 27 000 000 руб.

$ — от 11; руб. — от 12,5

Кредит на покупку участков

Банк Москвы

USD, руб., EU, швейц. франки

3–30

0

от $7000

$, EU — 10-11,5 от 9% — при сумме кредита более $50000; руб. — 11,9–14,9 франки — 7–8,4

Кредит на строительство дома под залог участка

«Сосьете Женераль Восток»

USD, руб.

1–25

20

от $25 000

$ — от 9,25; руб. — от 10,5

Кредит под залог имеющейся квартиры

«Уралсиб»

USD, руб., EU.

до 30

 

500 000 – 20 000 000 руб. или эквивалент в USD,EU

$,EU — от 10,5; руб. — от 11,5

-

Газпромбанк

USD, руб., EU

до 20

30

от $10 000 Максимальная сумма — договорная

На стадии строительства: $, EU — 13,5; руб. — 17. После сдачи объекта: $, EU — 11,5; руб. — 15

Кредит под залог имеющегося жилья — коттеджа или квартиры

Городской ипотечный банк

USD, руб.

1–25

$ — 30; руб. — 25

$10 000 – 2 000 000; 300 000 – 50 000 000 руб.

$ — 9,9–11,5; руб. — 12,25–12,5

Кредит под залог имеющегося жилья — коттеджа или квартиры, кредит с минимальным пакетом документов

«КИТ-Финанс»

USD, руб.

1–30

10

$10 000 – 2 000 000; 300 000 – 60 000 000 руб.

$ — 10,5–11,5; руб. — 10,75–13,75

Отсрочка первоначального взноса на 6 месяцев — только для готовых объектов

МДМ-банк

USD, руб., EU

3–25

30

от $10 000

$, EU — 10,5–12 руб. — 11–13,5

-

ОАО «ОблЖАИК»*

Руб.

до 30

10

от 150 000

11–15

-

Москоммерцбанк

USD

5–30

15

до $1 000 000

от 10,8$ — 9,9–11,9; руб. — от 12–13,5;

Кредит на строительство или ремонт размером не более $500 000

Международный московский банк

USD, руб., EU

до 20

25

от $/EU10 000, 250 000 руб. Макс. сумма не ограничена

EU — 9,4-11,411–13,5

Кредит под залог имеющейся квартиры

Национальный резервный банк (Национальная жилищная корпорация)

USD

10,15,20,25

30

15 000-500 000

 

Кредит под залог имеющейся квартиры, кредит на строящийся коттедж(в поселке «Янино-2»)

«Петрокоммерц»

USD, руб., EU

1–20

от 30; от 40 — при неофиц. подтверждении дохода и при выборе аннуитентного погаш.

от 25 000 руб. (или эквивалент в валюте) Макс. сумма не ограничена

$, EU — 10,5–12; руб. — 11–12,5

Погасить долг можно дифференцированными или аннуитентыми платежами

Райффайзенбанк-Австрия

USD, руб.

1–25

34,5

$20 000 – 600 000; 600 000 – 17 000 000 руб.

$ — 10,25–13,25; руб. — 12,25–12,75

Кредит под залог имеющейся квартиры, программы с плавающими ставками (LIBOR)

«Российский капитал»

руб.

3–30

10

от $20 000

11–14

-

Сбербанк

USD, руб., EU

до 30

10

от 45 000 руб. или эквивалент в валюте

$ — 10,75–12; руб. — 11–12

Кредит под залог имеющейся квартиры, кредит на строящуюся недвижимость

Сведбанк

USD, EU

1–25

20

в индивидуальном порядке

$ — кредит на срок до 15 лет: 9,5–10,5% до 25 лет: с 1 по15 год: 10–11%, с 16 года — от 4,5%+IBOR Плавающая ставка (1–25 лет): $, EU — от 4,5%+IBOR

Кредит под залог имеющейся квартиры

ICICI Bank

USD

5–20

от 0

50 000 – 500 000

9,75–11

Кредитование покупки строящегося дома, кредит под залог имеющейся недвижимости

*По программе Ленинградского областного жилищного агентства ипотечного кредитования работают: банк «Александровский», Энергомашбанк, Выборг-банк, Петербургский социально-коммерческий банк, Инкасбанк, Рускобанк, Санкт-Петербургский индустриальный банк и др.
** LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) — средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам на лондонском рынке. Фиксируется ежедневно Британской банковской ассоциацией. На момент публикации составляет 5%.

 

если понравилась статья - поделитесь:

декабрь 2007

Спорт: адреналин
Новости поселков
Дома и люди