О росте «земельно-коттеджного» сегмента кредитования пока говорить рано, однако операторы уже отмечают, что от петербуржцев стало поступать больше запросов на займы под областные объекты.

После резкого спада в кризисные месяцы уже более года ежеквартальный прирост объемов кредитования составляет 20–30% (в I квартале 2010-го в Питере всего было выдано около 1300 жилищных займов, во втором — уже почти 1600). По оценкам специалистов, это вполне приемлемые темпы для посткризисного восстановления. Правда, средняя сумма кредита пока остается небольшой — около 1,7 млн рублей: петербуржцы еще не готовы влезать в большие долги и в основном рискуют брать займы на доплаты. То есть на покупку загородных — весьма недешевых объектов — решаются единицы.

По данным аналитического центра Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти, у загородных девелоперов растут первичные продажи: в июне компании наторговали на 10–12% больше, чем в мае. Очевидно, петербуржцы стали свободнее тратить деньги на «роскошь», которой принято считать загородную недвижимость.

Безответный спрос

Рост интереса к загородному кредитованию отмечают и банкиры, и брокеры. Другой вопрос — что сегодня банки могут предложить клиентам. Зачастую сделки, которые выстраивают потенциальные заемщики, кредиторы считают слишком рискованными для финансирования. «Недавно у нас был запрос: клиент искал ипотечный кредит на участок с недостроем. Так ничего и не удалось ему подобрать под залог этого объекта. В итоге он взял заем под залог своей городской квартиры. Цена вопроса составляла всего 1,5 млн рублей. Банки по-прежнему настороженно относятся к загородным залогам: не любят они разные недострои и дачи. Хотят ИЖС, чтобы дом был не старый, не деревянный, недалеко от города (но при этом не в чистом поле). А у клиентов на такие дорогие покупки просто нет денег (и пока недостаточно дохода, чтобы занять у банка)», — делится наблюдениями Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Петербургская Недвижимость».

Кредиторы признают, что до сих пор не считают загородные объекты безопасными залогами (и с точки зрения документального оформления, и в плане оценки ликвидности); банкам проще повесить обременение по кредиту на какую-нибудь типовую городскую квартиру, стоимость которой более предсказуема. «Когда залогом выступает приобретаемый загородный объект, банку приходится очень осторожно оценивать его стоимость и возможные ценовые колебания. Если в залог оформляется какая-либо другая недвижимость (чаще — городская), риски меньше и гораздо более прогнозируемы», — комментирует Богдан Чекомасов, директор по работе с частными клиентами банка «Сосьете Женераль Восток» в Петербурге.

«Придворные» кредиты

За последние три месяца список банков, работающих с загородной ипотекой, почти не изменился. Выросло число кредитных программ, запущенных под конкретные проекты. Так, банк «Таврический» сегодня предлагает займы на объекты в поселке «Охтинское раздолье» (ИСГ «Сплав»), «Сосьете Женераль Восток» кредитует загородные предложения от СК «Петроземпроект». Недавно на рынок ипотеки вышел Мастер-банк, причем с программой исключительно под проект «Петровские сады» от ООО «Прогресс». Кредитные брокеры полагают, что такая «придворная ипотека», конечно, делает предложения девелоперов чуть привлекательнее, но продажи вряд ли заметно подстегнет. Сами застройщики признают, что даже такие кредиты редко пользуются спросом.

За последний квартал половина банков снизили ставки: в рублях — на 1,5–3%, в иностранной валюте — на 0,5–1,5%. Средняя стоимость рублевых займов на загородные объекты сегодня составляет 12–14%, инвалютных — 9–11%.

В августе и в начале осени проценты уже вряд ли будут сильно меняться, впрочем, как и иные требования к заемщикам. Заметные изменения в программы кредиторы, скорее всего, будут вносить только перед следующим дачным сезоном. «Возможно, в этот сегмент выйдут еще несколько банков, но только для того, чтобы получить дополнительное конкурентное преимущество на рынке (при этом не факт, что они на деле будут выдавать кредиты)», — считает Виктория Полякова.

Галина Стащак