Броуновская ипотека
Банки, выдающие ссуды на загородную недвижимость, уже почти не корректируют условия кредитования. Меняются только ставки. Впрочем, и проценты по займам движутся довольно хаотично: пока одни кредиторы их снижают (таких, правда, меньшинство), другие делают практически «запретительными».
Больше всех за последний месяц ставки по кредитам на загородную недвижимость повысил, пожалуй, Промсвязьбанк: рублевый процент подскочил сразу на 4 пункта — с 13 до 17%; долларовый тоже заметно прибавил в цене — с 12,5 до 14%.0 (Самое время вспомнить о так называемых запретительных ставках — когда банки декларируют работу в определенном сегменте рынка, но реально таких ссуд практически не выдают, потому что по такой цене они просто никому не нужны.)
Альфа-банк повысил процент для кредитов, рассчитанных на 11–15 лет, с 13,1 до 13,5%.0
Банк «Возрождение» поднял проценты по долларовым кредитам до уровня рублевых — минимум 13% (ранее минимальная ставка по ссудам в долларах составляла 12,25%). Минимальную фиксированную ставку в рублях поменял и «Кит-Финанс» — до 12,49 (+0,5%).
Сведбанк на полпункта повысил долларовую ставку — до 10%.0 Кстати, недавно кредитор выпустил на рынок новый ипотечный продукт — ссуду на приобретение жилья за рубежом под залог недвижимости в России. Известно, что клиент имеет право приобрести за кордоном участок, коттедж или квартиру — и на первичном, и на вторичном рынке (у банка нет четкого списка стран, где заемщики могут купить жилье). В качестве обеспечения могут выступать квартиры и дома ИЖС в столичном или петербургском регионах, а также в калининградском анклаве. Кредит предоставляется в долларах США или евро на срок до 25 лет. Сумма — от $25 000 до $450 000. «Изюминка» предложения в том, что банк декларирует очень низкие ставки по данному кредиту: от 10–11% годовых (фиксированные) и от Libor+5% (плавающие). Еще одна существенная деталь — приобрести зарубежное жилье заемщик может лишь через агентство — партнера Сведбанка. По информации риэлторов, за сопровождение «зарубежной» сделки покупатели сегодня должны отдать в среднем 12–15% от стоимости объекта — так что экономия на ставке существенно нивелируется солидным агентским вознаграждением.
Городской ипотечный банк, напротив, продолжает планомерно снижать «загородные» проценты: минимум здесь теперь составляет 10,25% в долларах (-1,04%), в рублях — 11,25% (-0,74%).
Бинбанк с 25 до 30% увеличил размер первоначального взноса. По данным компании «Петербургская Недвижимость», под Петербургом пока кредитуется лишь десятая часть выставленных в продажу коттеджных поселков: только по 13 проектам из 127 существуют ипотечные программы. Еще девять застройщиков ведут переговоры с кредиторами (хотя и указывают в рекламе возможность получения займа).
Специалисты пока называют всего два банка, которые активно работают на загородном рынке: «КИТ-Финанс» и Сбербанк. Развитие кредитования на загородном рынке сильно тормозят проблемы с документами у самих девелоперов. «Сегодня 30–40% компаний выводят на рынок объекты с недооформленными бумагами на землю», — рассказывает Юлия Нигуль, заместитель руководителя загородного отдела департамента маркетинга «Петербургской Недвижимости».
Среди других проблем специалисты называют отсутствие градостроительной документации в населенных пунктах Ленинградской области. По-прежнему возникают сложности и с оценкой загородных объектов: на рынке нет типовых построек. Однако такие «серийные» комплексы, как «Новая Ижора» и «Янино», скорее всего, подтолкнут развитие системы оценки и ипотеки, полагают эксперты. Например, по информации Национальной резервной компании, доля продаж с использованием ипотечных кредитов в малоэтажном поселке «Янино» уже достигла 40%.0
Условия выдачи ипотечных кредитов на приобретение индивидуальных домов, секций в таун-хаузах (вторичный рынок) и земли в Петербурге и Ленобласти
Кредитор |
Предмет залога лет |
Валюта кредита, взнос (от оценочной |
Срок первоначальный |
Минимальный стоимости залога), % |
Сумма кредита |
Ставка, % |
Абсолют-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
До 10 |
35 |
$30 000 – 1 000 000; 900 000 – 30 000 000 руб. |
$ — 12–14; руб. — 13–15 |
Альфа-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–15 |
25 |
$50 000 – 1 500 000 |
$ — от 11,8; руб. — от 13,5 |
Банк Москвы |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU, швейцарские франки, |
3–30 |
От 15 |
От $7000 |
$ — от 9,5, EU — от 9,8; руб. — от 12,4; франки — от 8 |
Бинбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–15 |
30 |
$10 000 – 1 500 000; 300 000 – 45 000 000 руб. |
$ — от 14,5; руб. — от 16,5 |
«Возрождение» |
Коттеджи, таун-таузы Участки |
USD, Руб. |
Руб. — до 30; 30 |
30
50 |
300 000 – 16 200 000 руб.; |
Руб., 14–16 |
Газпромбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
До 20 |
20 |
$10 000 – 1 000 000 |
Руб. — от 15 с момента выдачи кредита до регистрации залога в ЕГРП, далее — 13; $, EU — от 13,5 и 11,5 соответственно |
Городской ипотечный банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
1–25 |
15 — при официальном подтверждении дохода, 35 — при подтверждении дохода в свободной форме |
$20 000 – 1 000 000; 500 000 – 25 000 000 руб. |
$ — 10,25; руб. — 11,25 |
Еврофинанс Моснарбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
20 |
15 |
До $500 000 |
$ — 10,4–12,5; руб. — 11,7–13,8(на период строительства в любой валюте +1,5) |
«Зенит» |
Коттеджи, таун-хаузы Участки |
USD, руб.
USD, руб |
1–20
20 |
20
20 |
$20 000 – 1 000 000; 540 000 – 27 000 000 руб. |
$ — от 12; руб. — от 13$ — от 13; руб. — от 13,5 |
«КИТ-Финанс» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–30 |
20 (30 — если сумма кредита от 30 млн руб.) |
$10 000 – 2 000 000; 300 000 – 60 000 000 руб. |
Руб. — от 12,49 или от 5,99 + MosPrime3M**; $ — от 12,49 |
МДМ-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
3–25 |
30 |
От $10 000 |
$, EU — от 11,5; руб. — от 12,75 |
Москоммерцбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–30 |
10 |
До $1 000 000 |
$, руб. — от 12 |
Национальный резервный банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD |
1–25 |
15 |
15 000 – 1 500 000 |
11,5–14,5 |
ОАО «ОблЖАИК»* |
Коттеджи, таун-хаузы |
Руб. |
1–30 |
10 |
От 150 000 |
От 10,75 |
Оргресбанк |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, руб. |
25 |
20 |
$10 000 – 5 млн; 270 000 – 120 млн руб. |
$ — 9–11; руб. — 11,5–13 |
«Петрокоммерц» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
1–20 |
От 30 — при дифф. погашении от 40 — при аннуит. погашении и/или неоф. подт. дохода |
От 250 000 руб. (или эквивалент в валюте). Максимальная сумма не ограничена |
$, EU — от 10,5; руб. — от 11 |
Промсвязьбанк |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, руб. |
20 |
10 |
От 300 000 руб. |
Руб. — от 17; $ — от 14 |
Райффайзенбанк-Австрия |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
1–25 |
15 |
$15 000 – 1 000 000; 400 000 – 26 000 000 руб. |
$ — от 11 либо плавающая ставка: 1-й год — 10, далее —5,5+Libor***; руб. — от 12,4 либо плавающая ставка: 1-й год —11,4, далее — 5+MosPrime** |
«Российский капитал» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
До 27 |
25 |
От $20 000 |
$ — 11–14; руб. — 12,7–14,7 |
«Санкт-Петербург» |
Коттеджи, таун-хаузы Участки |
USD, руб., EU |
25 |
15 — от стоимости жилого дома, если уч., на котором он наход., прин. продавцу на пр. собств.: 20 — если на правах долгоср. аренды; 15 — от ст-ти участка с зарегистр. на нем объектом незаверш. стр-ва; 20 — от стоимости пустого участка |
От 1 000 000 руб. От 500 000 руб. |
Руб. — от 12; $, EU — от 11 |
Сбербанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
До 30 |
10 |
От 15 000 руб. или эквивалент в валюте |
Руб. — 11,75; $,EU — от 9,75 |
Сведбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, EU |
1–25 |
15 |
В индивидуальном порядке |
Фикс. ставка: — от 10; плавающая — Libor***+5 |
«Сосьете Женераль Восток» |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, руб., EU |
1–25 |
10 |
От $25 000 |
$ — от 10,75; руб. — от 12; EU — от 14 |
«Союз» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
30 |
20 |
От $20 000 |
Руб. — от 12; $ — от 10,5 |
«Уралсиб» |
Коттеджи, таун-хаузы |
Руб., EU, USD |
До 30 |
15 |
От 500 000 руб. или эквивалент в USD,EU |
EU — от 11; руб., $ — от 12,5 |
ICICI Bank |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–20 |
15 |
25 000 – 500 000 |
$ — от 10,75; руб. — от 12 |
UniCreditBank (ранее — Международный Московский банк) |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
До 30 |
25 |
От $/EU10 000, 250 000 руб. Максимальная сумма не ограничена |
$, EU — от 11,75; руб. — от 13,25 |
GE Money Bank |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
До 30 |
5 |
$20 000 – $1 000 000 |
$ — от 9; руб. — от 10 |
В таблице публикуются граничные условия ипотечных программ (минимальные/максимальные показатели), указанные на интернет-сайтах банков. Подробности отдельных программ необходимо уточнять у кредитора.
* По программе Ленинградского областного жилищного агентства ипотечного кредитования работают: банк «Александровский», Энергомашбанк, Выборг-банк, Петербургский социально-коммерческий банк, Инкасбанк, Рускобанк,
Санкт-Петербургский индустриальный банк и др.
** LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) — средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам на лондонском рынке. Фиксируется ежедневно Британской банковской ассоциацией.
На момент публикации составляет 2,78% (ежеквартальная).
*** MosPrime Rate — индикативная ставка предоставления рублевых кредитов на московском рынке. Рассчитывается Национальной валютной ассоциацией. В банковских программах используется ставка, которая пересчитывается ежеквартально.
На момент публикации составляет 5,91%.0
В материале использованы данные сайта www.estate-gazeta.ru
если понравилась статья - поделитесь: