Кредитный неурожай
С началом лета спрос на «загородные» кредиты несколько оживился. Однако получить заем на загородный дом и/или землю со временем становится все сложнее: за последний месяц банки еще больше подняли ставки. В апреле-мае кредиторы меняли ставки чаще, чем какие-либо другие условия «загородных» программ.
Так, Альфа-банк повысил минимальные проценты: в долларах — с 11 до 11,8%, в рублях — с 13 до 13,7%.0 Банк Москвы подкорректировал почти все проценты. Ставки в евро подросли на 0,3 пункта и теперь составляют 9,8% годовых. Рублевые тоже повысились — с 11 до 12,4%.0 Кредиты в иенах также подорожали — с 6 до 6,45% (кстати, с июля банк сворачивает кредитование в японской валюте: эта программа и заявлялась как временная). Городской ипотечный банк поднял процентный минимум в долларах — с 10,49 до 11,29%.0 Москоммерцбанк начал кредитование в рублях, ставки по рублевым и долларовым ссудам — от 12,5% годовых (долларовые — +1 за последний месяц). «КИТ-Финанс» не устает повышать проценты по кредитам: занять на покупку загородной недвижимости в банке теперь можно минимум под 13,49% в долларах (+1). Банк «Российский капитал» поднял проценты и по «коттеджной», и по «земельной» программе. Занять у кредитора на домик в деревне теперь можно в рублях минимум под 12% (+1,1), в долларах и евро — под 11% (+1,1). Кредитовать участки «Российский капитал» готов минимум под 13% в рублях (+1,1), в долларах — под 11,5 (+0,6), в евро — под 11% (+0,1).
Подкорректировали кредиторы и требования к первоначальному взносу заемщика. Банк Москвы теперь требует минимум 15% от стоимости объекта (ранее взнос был необязательным). Москоммерцбанк повысил этот показатель с 15 до 30%.0 Альфа-банк, наоборот, снизил его с 35 до 25%.0 Кроме того, банк изменил максимальную сумму кредита, которую готов ссудить, — с 0,5 до 1,5 млн долларов. UniCreditBank увеличил максимальный срок «загородного» кредитования с 20 до 30 лет. Несколько банков ужесточили требования к удаленности участков от Петербурга.
Финансисты уверены, что ситуация на рынке кредитования может улучшиться не раньше 2009 года, ждать сейчас каких-либо смягчений (особенно по «загородным» программам) не стоит: финансовый кризис еще будет продолжаться минимум несколько месяцев. «Надеемся, что пик повышения ставок и прочих ужесточений мы уже пережили. И все же доступность “долгих” кредитов остается невысокой: и в России, и за рубежом», — говорит генеральный директор Первого ипотечного агентства Максим Ельцов.
По наблюдениям кредитных брокеров, спрос на «загородные» ссуды в последнее время несколько вырос: лето подталкивает клиентов к покупке домов. Не пугают их даже длительные сроки оформления сделок.
Интерес к этим займам подогревают такие проекты эконом-класса, как «Новая Ижора»: цена на дом с участком не превышает стоимости квартиры в городе. «Подобное приобретение очень перспективно: как правило, эти поселки находятся в черте города или в ближайшем пригороде; покупатель превращается в домовладельца, а такие люди — основа среднего класса в любом государстве», — считает Владимир Медведев, финансовый директор компании «ФилинЪ».
Наибольший интерес клиентов Первого ипотечного агентства вызывают кредиты на покупку готовых загородных домов и объектов в строящихся коттеджных поселках — до 60% обращений. Небольшой, но весьма устойчивый спрос приходится на «земельные» кредиты (причем под участки различного назначения — и ИЖС, и сельскохозяйственные).
Условия выдачи ипотечных кредитов на приобретение индивидуальных домов, секций в таун-хаузах (вторичный рынок) и земли
Кредитор |
Предмет |
Валюта кредита, взнос (от оценочной |
Срок первоначальный |
Минимальный стоимости залога), % |
Сумма кредита |
Ставка, % |
Абсолют-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
До 10 |
35 |
$30 000 – 1 000 000; 900 000 – 30 000 000 руб. |
$ — от 12, руб. — от 13 |
Альфа-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–15 |
35 |
$50 000 – 500 000 |
$ — от 11; руб. — от 13 |
Банк Москвы |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU, швейц. франки, японские иены |
3–30 |
От 0 |
От $7000 |
$, EU — от 9,5; руб. — от 11; франки — от 8; иены — от 6 |
Бинбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–15 |
25 |
$10 000 – 1 500 000; 300 000 – 45 000 000 руб. |
$ — от 13,75; руб. — от 15,75 |
«Возрождение» |
Коттеджи, таун-хаузы Участки |
USD, руб.
Руб. |
Руб. — до 30; 30 |
30
30 |
100 000 – 16 200 000 руб.; $10 000 – 500 000 |
Руб. — 13–14,25;
$ — 12,25–13 |
Газпромбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
До 20 |
20 |
$10 000 – 1 000 000 |
Руб. — от 15% с момента выдачи кредита до регистрации залога в ЕГРП, далее — 13%; $ — 13,5% и 11,5 соответственно |
Городской ипотечный банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
1–25 |
15 — при официальном подтверждении дохода, 35 — при подтверждении дохода в свободной форме |
$20 000 – 1 000 000; 500 000 – 25 000 000 руб. |
$ — 11,29; руб. — 11,99 |
«Зенит» |
Коттеджи, таун-хаузы
Участки |
USD, руб.
USD, руб. |
1–20
1–5 |
30
30 |
$10 000 – 1 000 000; 270 000 – 27 000 000 руб. До $600 000; 16 200 000 руб. |
$ — от 11; руб. — от 12,5
$ — от 12,5; руб. — от 14 |
«КИТ-Финанс» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–30 |
20 (30 — если сумма кредита от 30 млн руб.) |
$10 000 – 2 000 000; |
Руб. — от 11,99 или от 5,99 + MosPrime3M**; $ — от 13,49 |
МДМ-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
3–25 |
30 |
От $10 000 |
$, EU — от 11,5; |
Москоммерцбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–30 |
30 |
До $1 000 000 |
$, руб. — от 12,5 |
Национальный резервный банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD |
1–25 |
15 |
15 000 – 1 500 000 |
11–13,5 |
ОАО «ОблЖАИК»* |
Коттеджи, таун-хаузы |
Руб. |
1–30 |
10 |
От 150 000 |
От 10,75 |
Оргресбанк |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, руб. |
25 |
20 |
$10 000 – 5 млн; 270 000 – 120 млн руб. |
$ — 9–11; |
«Петрокоммерц» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
1–20 |
От 30 — при дифф. погашении; от 40 — при аннуит. погашении и/или неофиц. подтв. дохода |
От 250 000 руб. (или эквивалент в валюте). Максимальная сумма не ограничена |
$, EU — от 10,5; руб. — от 11 |
Промсвязьбанк |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, руб. |
20 |
20 |
От 300 000 руб. |
Руб. — от 13; $ — от 12,5 |
Райффайзенбанк-Австрия |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
1–25 |
15 |
$15 000 – 1 000 000; 400 000 – 26 000 000 руб. |
$ — от 11 либо плавающая ставка: 1-й год — 10,5, далее — 6+Libor***; руб. — от 12,4 либо плавающая ставка: 1-й год — 11,4, далее — 5+MosPrime** |
«Российский капитал» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
До 27 |
25 |
От $20 000 |
$ — 11–14; руб. — 12,7–14,7 |
«Санкт-Петербург» |
Коттеджи, таун-хаузы
Участки |
USD, руб., EU
USD, руб., EU |
25
25 |
15 — от стоим-ти жилого дома, если участок, на котором он находится, принадлежит продавцу на правах собств-ти; 20 — если на правах долгосрочной аренды |
От 1 000 000 руб.
От 500 000 руб. |
Руб. — от 12;
Руб. — от 13; $ — 11,5, EU — от 11 |
Сбербанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
До 30 |
10 |
От 15 000 руб. или эквивалент в валюте |
$ — от 11,5; руб., EU — от 12 |
Сведбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, EU |
1–25 |
15 |
В индивидуальном порядке |
Фиксированная ставка: $ — от 9,5 либо с 1–15 год под10%, далее — Libor***+4,5; плавающая: $, EU — Libor***+4,5 |
«Сосьете Женераль Восток» |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, руб., EU |
1–25 |
10 |
От $25 000 |
$ — от 10,25; |
«Союз» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
30 |
20 |
От $20 000 |
Руб. — от 12; $ — от 10,5 |
«Уралсиб» |
Коттеджи, таун-хаузы |
Руб., EU, USD |
До 30 |
15 |
От 500 000 руб. или эквивалент в USD,EU |
EU — от 10,5; руб., $ — от 11,5 |
ICICI Bank |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–20 |
15 |
25 000 – 500 000 |
$ — от 10,75; руб. — от 12 |
UniCreditBank(ранее — Международный Московский банк) |
Коттеджи, |
USD, руб., EU |
До 30 |
25 |
От $/EU10 000, 250 000 руб. Максимальная сумма не ограничена |
$, EU — от 11; руб. — от 12,5 |
GE Money Bank |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
До 30 |
20 |
$20 000 – $1 000 000 |
$ — от 9; руб. — от 10 |
*По программе Ленинградского областного жилищного агентства ипотечного кредитования работают: банк «Александровский», Энергомашбанк, Выборг-банк, Петербургский социально-коммерческий банк, Инкасбанк, Рускобанк,
Санкт-Петербургский индустриальный банк и др.
** LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) — средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам на лондонском рынке. Фиксируется ежедневно Британской банковской ассоциацией.
На момент публикации составляет в долларах — 3,02%, в евро — 4,98%.0
*** MosPrime Rate - индикативная ставка предоставления рублевых кредитов на московском рынке. Рассчитывается Национальной валютной ассоциацией. В банковских программах используется ставка, которая пересчитывается ежеквартально.
На момент публикации составляет 6,4%.0
В материале использованы данные сайта www.estate-gazeta.ru
если понравилась статья - поделитесь: