1265
0
Стащак Галина

Кредитный неурожай

С началом лета спрос на «загородные» кредиты несколько оживился. Однако получить заем на загородный дом и/или землю со временем становится все сложнее: за последний месяц банки еще больше подняли ставки. В апреле-мае кредиторы меняли ставки чаще, чем какие-либо другие условия «загородных» программ.

Так, Альфа-банк повысил минимальные проценты: в долларах — с 11 до 11,8%, в рублях — с 13 до 13,7%.0 Банк Москвы подкорректировал почти все проценты. Ставки в евро подросли на 0,3 пункта и теперь составляют 9,8% годовых. Рублевые тоже повысились — с 11 до 12,4%.0 Кредиты в иенах также подорожали — с 6 до 6,45% (кстати, с июля банк сворачивает кредитование в японской валюте: эта программа и заявлялась как временная). Городской ипотечный банк поднял процентный минимум в долларах — с 10,49 до 11,29%.0 Москоммерцбанк начал кредитование в рублях, ставки по рублевым и долларовым ссудам — от 12,5% годовых (долларовые — +1 за последний месяц). «КИТ-Финанс» не устает повышать проценты по кредитам: занять на покупку загородной недвижимости в банке теперь можно минимум под 13,49% в долларах (+1). Банк «Российский капитал» поднял проценты и по «коттеджной», и по «земельной» программе. Занять у кредитора на домик в деревне теперь можно в рублях минимум под 12% (+1,1), в долларах и евро — под 11% (+1,1). Кредитовать участки «Российский капитал» готов минимум под 13% в рублях (+1,1), в долларах — под 11,5 (+0,6), в евро — под 11% (+0,1).

Подкорректировали кредиторы и требования к первоначальному взносу заемщика. Банк Москвы теперь требует минимум 15% от стоимости объекта (ранее взнос был необязательным). Москоммерцбанк повысил этот показатель с 15 до 30%.0 Альфа-банк, наоборот, снизил его с 35 до 25%.0 Кроме того, банк изменил максимальную сумму кредита, которую готов ссудить, — с 0,5 до 1,5 млн долларов. UniCreditBank увеличил максимальный срок «загородного» кредитования с 20 до 30 лет. Несколько банков ужесточили требования к удаленности участков от Петербурга.

Финансисты уверены, что ситуация на рынке кредитования может улучшиться не раньше 2009 года, ждать сейчас каких-либо смягчений (особенно по «загородным» программам) не стоит: финансовый кризис еще будет продолжаться минимум несколько месяцев. «Надеемся, что пик повышения ставок и прочих ужесточений мы уже пережили. И все же доступность “долгих” кредитов остается невысокой: и в России, и за рубежом», — говорит генеральный директор Первого ипотечного агентства Максим Ельцов.

По наблюдениям кредитных брокеров, спрос на «загородные» ссуды в последнее время несколько вырос: лето подталкивает клиентов к покупке домов. Не пугают их даже длительные сроки оформления сделок.

Интерес к этим займам подогревают такие проекты эконом-класса, как «Новая Ижора»: цена на дом с участком не превышает стоимости квартиры в городе. «Подобное приобретение очень перспективно: как правило, эти поселки находятся в черте города или в ближайшем пригороде; покупатель превращается в домовладельца, а такие люди — основа среднего класса в любом государстве», — считает Владимир Медведев, финансовый директор компании «ФилинЪ».

Наибольший интерес клиентов Первого ипотечного агентства вызывают кредиты на покупку готовых загородных домов и объектов в строящихся коттеджных поселках — до 60% обращений. Небольшой, но весьма устойчивый спрос приходится на «земельные» кредиты (причем под участки различного назначения — и ИЖС, и сельскохозяйственные).

Условия выдачи ипотечных кредитов на приобретение индивидуальных домов, секций в таун-хаузах (вторичный рынок) и земли

Кредитор

Предмет
залога лет

Валюта кредита, взнос (от оценочной

Срок первоначальный

Минимальный стоимости залога), %

Сумма кредита

Ставка, %

Абсолют-банк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

До 10

35

$30 000 – 1 000 000; 900 000 – 30 000 000 руб.

$ — от 12, руб. — от 13

Альфа-банк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

5–15

35

$50 000 – 500 000

$ — от 11; руб. — от 13

Банк Москвы

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб., EU, швейц. франки, японские иены

3–30

От 0

От $7000

$, EU — от 9,5; руб. — от 11; франки — от 8; иены — от 6

Бинбанк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

5–15

25

$10 000 – 1 500 000; 300 000 – 45 000 000 руб.

$ — от 13,75; руб. — от 15,75

«Возрождение»

Коттеджи, таун-хаузы

Участки

USD, руб.

 

Руб.

Руб. — до 30;
$ — до 25

30

30

 

30

100 000 – 16 200 000 руб.; $10 000 – 500 000
100 000 – 16 200 000 руб.

Руб. — 13–14,25;

$ — 12,25–13
14–16

Газпромбанк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб., EU

До 20

20

$10 000 – 1 000 000

Руб. — от 15% с момента выдачи кредита до регистрации залога в ЕГРП, далее — 13%; $ — 13,5% и 11,5 соответственно

Городской ипотечный банк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

1–25

15 — при официальном подтверждении дохода,  35 — при подтверждении  дохода в свободной форме

$20 000 – 1 000 000; 500 000 – 25 000 000 руб.

$ — 11,29; руб. — 11,99

«Зенит»

Коттеджи, таун-хаузы

 

Участки

USD, руб.

 

USD, руб.

1–20

 

1–5

30

 

30

$10 000 – 1 000 000; 270 000 – 27 000 000 руб.

До $600 000; 16 200 000 руб.

$ — от 11; руб. — от 12,5

 

$ — от 12,5; руб. — от 14

«КИТ-Финанс»

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

5–30

20 (30 — если сумма кредита от 30 млн руб.)

$10 000 – 2 000 000;
300 000 – 60 000 000 руб.

Руб. — от 11,99 или от 5,99 + MosPrime3M**; $ — от 13,49

МДМ-банк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб., EU

3–25

30

От $10 000

$, EU — от 11,5;
руб. — от 12,75

Москоммерцбанк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

5–30

30

До $1 000 000

$, руб. — от 12,5

Национальный резервный банк

Коттеджи, таун-хаузы

USD

1–25

15

15 000 – 1 500 000

11–13,5

ОАО «ОблЖАИК»*

Коттеджи, таун-хаузы

Руб.

1–30

10

От 150 000

От 10,75

Оргресбанк

Коттеджи, таун-хаузы, участки

USD, руб.

25

20

$10 000 – 5 млн; 270 000 – 120 млн руб.

$ — 9–11;
руб. — 11,5–13

«Петрокоммерц»

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб., EU

1–20

От 30 — при дифф. погашении; от 40 — при аннуит. погашении и/или неофиц. подтв. дохода

От 250 000 руб. (или эквивалент в валюте). Максимальная сумма не ограничена

$, EU — от 10,5; руб. — от 11

Промсвязьбанк

Коттеджи, таун-хаузы, участки

USD, руб.

20

20

От 300 000 руб.

Руб. — от 13; $ — от 12,5

Райффайзенбанк-Австрия

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

1–25

15

$15 000 – 1 000 000; 400 000 – 26 000 000 руб.

$ — от 11 либо плавающая ставка: 1-й год — 10,5, далее — 6+Libor***; руб. — от 12,4 либо плавающая ставка: 1-й год — 11,4, далее — 5+MosPrime**

«Российский капитал»

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

До 27

25

От $20 000

$ — 11–14; руб. — 12,7–14,7

«Санкт-Петербург»

Коттеджи, таун-хаузы

 

 

 

 

Участки

USD, руб., EU

 

 

 

 

USD, руб., EU

25

 

 

 

 

25

15 — от стоим-ти жилого дома, если участок, на котором он находится, принадлежит  продавцу на правах собств-ти; 20 — если на правах долгосрочной аренды
15 — от стоимости участка с зарегистрированным на нем объектом незавершенного стр-ва; 20 — от стоим. пустого участка

От 1 000 000 руб.

 

 

 

 

От 500 000 руб.

Руб. — от 12;
$, EU — от 11

 

 

 

 

Руб. — от 13; $ — 11,5, EU — от 11

Сбербанк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб., EU

До 30

10

От 15 000 руб. или эквивалент в валюте

$ — от 11,5; руб., EU — от 12

Сведбанк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, EU

1–25

15

В индивидуальном порядке

Фиксированная ставка: $ — от 9,5 либо с 1–15 год под10%, далее — Libor***+4,5; плавающая: $, EU — Libor***+4,5

«Сосьете Женераль Восток»

Коттеджи, таун-хаузы, участки

USD, руб., EU

1–25

10

От $25 000

$ — от 10,25;
руб. — от 11,5;
EU — от 14

«Союз»

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

30

20

От $20 000

Руб. — от 12; $ — от 10,5

«Уралсиб»

Коттеджи, таун-хаузы

Руб., EU, USD

До 30

15

От 500 000 руб. или эквивалент в USD,EU

EU — от 10,5; руб., $ — от 11,5

ICICI Bank

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

5–20

15

25 000 – 500 000

$ — от 10,75; руб. — от 12

UniCreditBank(ранее — Международный Московский банк)

Коттеджи,
таун-хаузы

USD, руб., EU

До 30

25

От $/EU10 000, 250 000 руб. Максимальная сумма не ограничена

$, EU — от 11; руб. — от 12,5

GE Money Bank

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

До 30

20

$20 000 – $1 000 000

$ — от 9; руб. — от 10

*По программе Ленинградского областного жилищного агентства ипотечного кредитования работают: банк «Александровский», Энергомашбанк, Выборг-банк, Петербургский социально-коммерческий банк, Инкасбанк, Рускобанк,
Санкт-Петербургский индустриальный банк и др.
** LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) — средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам на лондонском рынке. Фиксируется ежедневно Британской банковской ассоциацией.
На момент публикации составляет в долларах — 3,02%, в евро — 4,98%.0
*** MosPrime Rate - индикативная ставка предоставления рублевых кредитов на московском рынке. Рассчитывается Национальной валютной ассоциацией. В банковских программах используется ставка, которая пересчитывается ежеквартально.
На момент публикации составляет 6,4%.0

В материале использованы данные сайта www.estate-gazeta.ru

если понравилась статья - поделитесь:

июнь 2008

Дома и люди
Обустройство
Спорт: адреналин