Суровые условия к летнему сезону
За последний месяц несколько крупных кредиторов ужесточили параметры своих «загородных» предложений. Брокеры уверяют, что желающих взять ипотечный заем на покупку коттеджа и/или земли сегодня немало, но многих пугают повышенные ставки.
За прошлый месяц в «загородных» кредитных программах произошли заметные изменения. Несколько крупных игроков поменяли ставки. Так, на 0,2% подорожали рублевые кредиты в Альфа-банке — до 12,9%.0 Для заемщиков — частных предпринимателей теперь ссуды и того дороже: в долларах — от 12,5% годовых, в рублях — от 13,5%.
Городской ипотечный банк на полпункта повысил ставки по долларовым ссудам (теперь это минимум 10,49%) и на 0,26% понизил по рублевым (11,99%).
Райффайзенбанк на полпроцента поднял ставки всех видов: и фиксированные, и «плавающие». Изменения коснулись кредитов на коттеджи и на участки.
Изменения произошли также в программе UniCreditBank (ранее — Международного Московского Банка): ссуды в долларах и евро подорожали и теперь имеют одинатковый процент — 11%; предложение в рублях за последний месяц прибавило полпункта — до 12,5%.
Газпромбанк разбил ставки на период до и после регистрации залога (земли и коттеджа) в ЕГРП: в рублях — от 15% с момента выдачи кредита до регистрации, далее — от 13%; в долларах — от 13,5% и 11,5 соответственно.
Из прочих перемен: Альфа-банк снизил минимальный размер первоначального взноса с 35 до 25%, Газпромбанк — с 30 до 20%; Сведбанк, напротив, повысил эту норму с 15 до 20%.
Банк «Петрокоммерц» с 30 до 20 лет уменьшил максимальный срок действия кредита; UniCreditBank, наоборот, продлил срок ссуды с 20 до 30 лет. «Изменения в ставках, сроках, размере собственных средств и т.п. в “загородных” программах почти полностью повторяют метаморфозы в городских. Пока основная причина этих тенденций — мировой финансовый кризис: дефицит ликвидности у зарубежных и отечественных банков», — поясняет Владимир Медведев, финансовый директор финансовой компании «ФилинЪ».
К игрокам загородного кредитного рынка в марте присоединился GE Money Bank. Условия кредитования здесь довольно гуманные: срок погашения — 30 лет, первоначальный взнос — 5%, ставки — от 9% в долларах США, от 10% в рублях. Никаких особых требований к расположению коттеджа (к примеру, не далее 100 км от города или на территории организованного коттеджного поселка) кредитор не предъявляет.
В залог принимаются каменные (кирпичные) и деревянные постройки. По последним есть оговорка: на момент окончания выплаты кредита возраст постройки должен быть не более 25 лет (к примеру, если брать ссуду на 15 лет — банк разрешит купить деревянный дом, которому не более 10 лет). По наблюдениям руководителей GE Money, сегодня все больше россиян стремятся поменять квартиры на загородные дома — поэтому банк и вышел на загородный рынок.
Кредитные брокеры тоже отмечают такую тенденцию, однако смотрят на загородную ипотеку более пессимистично. «Спрос на подобные кредиты немалый. Но условия, которые сейчас представлены на рынке, не устраивают большинство потенциальных заемщиков. Если бы, например, ставки были на 2–3% ниже — ссуды пользовались бы успехом. Еще одно существенное ограничение — то, что очень сложно получить кредит на стандартный дачный домик. Использовать обходные (ломбардные) схемы клиенты по-прежнему не готовы: например, закладывать квартиру ради дачи», — считает Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования корпорации «Петербургская Недвижимость».
О том, какие изменения банки преподнесут заемщикам ближе к лету, — читайте в журнале «Пригород» через месяц.
Галина Стащак
Условия выдачи ипотечных кредитов на приобретение индивидуальных домов, секций в таун-хаузах (вторичный рынок) и земли
Банк |
Предмет залога |
Валюта |
Срок |
Минимальный |
Сумма кредита |
Ставка, % |
Абсолют-банк |
коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
до 10 |
35 |
$30 000 – 1 000 000; 900 000 – 30 000 000 руб. |
$ — 12–14, |
Альфа-банк |
тот же |
USD, руб. |
5–15 |
25 |
$50 000 – 500 000 |
$ — от 11; |
Банк Москвы |
тот же |
USD, руб., EU, швейцарские франки, японские иены |
3–30 |
от 0 |
от $7000 |
$, EU — от 9,5; |
Бинбанк |
тот же |
USD, руб. |
5–15 |
25 |
$10 000 – 1 500 000; 300 000 – 45 000 000 руб. |
$ — от 13,75; |
«Возрождение» |
коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб |
до 30 в руб.,до 25 — в USD |
3030 |
100 000 – 16 200 000 руб. 100 000 – 16 200 000 руб. |
руб. — от 13; |
Газпромбанк |
коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
до 20 |
20 |
от $10 000 |
руб. — от 15% с момента выдачи кредита до регистрации залога в ЕГРП, |
Городской ипотечный банк |
тот же |
USD, руб. |
1–25 |
15 |
$20 000 – 1 000 000; |
$ — 10,49; |
«Зенит» |
коттеджи, таун-хаузы участок |
USD, руб. USD, руб. |
1–20 1–5 |
30 30 |
$10 000 – 1 000 000; |
$ — от 11; |
«КИТ-Финанс» |
коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–30 |
20 |
$10 000 – 2 000 000; |
руб. — от 11,99 или |
МДМ-банк |
тот же |
USD, руб., EU |
3–25 |
30 |
от $10 000 |
$, EU — от 11,5; |
Москоммерцбанк |
тот же |
USD |
5–30 |
15 |
до $1 000 000 |
от 11,5 |
Национальный резервный банк |
тот же |
USD |
1–25 |
15 |
15 000 – 1 500 000 |
11–13,5 |
ОАО «ОблЖАИК»* |
тот же |
руб. |
1–30 |
10 |
от 150 000 |
от 10,75 |
«Петрокоммерц» |
тот же |
USD, руб., EU |
1–20 |
от 30 — при дифф. погашении; |
от 250 000 руб. |
$, EU — от 10,5; |
«Райффайзенбанк-Австрия» |
коттеджи, таун-хаузы
участок |
USD, руб.
USD, руб. |
1–25
15 |
15
25 |
$15 000 – 1 000 000; |
$ — от 11 либо плавающая ставка: |
«Российский капитал» |
коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
до 27 |
25 |
от $20 000 |
$ — от 11; руб. — от 12,7 |
«Санкт-Петербург» |
коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
25 |
15 |
от 1 000 000 руб. |
руб. — от 10,9; $, EU — от 9,9 |
|
участок |
USD, руб., EU |
25 |
15 |
от 500 000 руб. |
руб. — от 11,9; $, EU — от 10,9 |
Сбербанк |
коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
до 30 |
10 |
от 15 000 руб. или эквивалент в валюте |
$ — от 11,5; руб. — от 11 |
Сведбанк |
тот же |
USD, EU |
1–25 |
20 |
в индивидуальном порядке |
фиксированная ставка: |
«Сосьете Женераль Восток» |
тот же |
USD, руб., EU |
1–25 |
10 |
от $25 000 |
$ — от 10,25; руб. — от 11,5; |
«Уралсиб» |
тот же |
USD, руб., EU |
до 30 |
15 |
от 500 000 руб. или эквивалент в USD, EU |
$,EU — от 10,5; руб. — от 11,5 |
ICICI Bank |
тот же |
USD |
5–20 |
25 |
50 000 – 500 000 |
от 9,75 |
UniCreditBank |
тот же |
USD, руб., EU |
до 20 |
25 |
от $/EU10 000, 250 000 руб. |
$, EU — от 11; руб. — от 12,5 |
GE Money Bank |
тот же |
USD, руб |
до 30 |
5 |
$20 000 – $1 000 000 |
$ — от 9; руб. — от 10 |
если понравилась статья - поделитесь: