646
0
Стащак Галина

Вялая весна

Ипотечное кредитование на загородном рынке недвижимости практически незаметно, но банки не спешат уходить с него окончательно. Финансисты продолжают рекламировать кредитные продукты, потенциальные заемщики — интересоваться ими. Первые надеются на повышение спроса на ссуды, вторые — на смягчение условий кредитования.

Чем ближе «загородный» сезон, тем активнее потенциальные заемщики интересуются возможностями кредитования загородной недвижимости. Так было и в прошлые годы. Однако в этот раз платежеспособный спрос будет гораздо ниже, чем раньше, уверены кредитные брокеры. Пессимисты и вовсе не ждут от весны никакого оживления на этом рынке.

И тем не менее посредники отмечают стабильный спрос на ссуды под залог загородных объектов.
В корпорации «Петербургская Недвижимость» отмечают, что количество обращений в январе-феврале заметно превысило декабрьские показатели. «Клиентам, к сожалению, часто не хватает первоначального взноса: банки требуют от 30%.0 Доходы большинства потенциальных заемщиков снизились, и они уже не соответствуют требованиям банков. Сами кредиторы ужесточают условия. Например, многие ограничили круг возможных созаемщиков: теперь это могут быть только супруги либо близкие родственники», — говорит Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования корпорации «Петербургская недвижимость».

В Первом ипотечном агентстве ежемесячно проходит по 3–4 сделки с привлечением «загородных» ипотечных кредитов. Заемщики берут по 1–3 млн; при этом вносят, как правило, не менее 50% собственных средств. «На кредиты сейчас обычно приобретают недорогую недвижимость “для себя”. Кредитных сделок по элитным объектам или с инвестиционными целями уже нет», — рассказывает Максим Ельцов, генеральный директор ПИА.

Петербургские банки корректируют размеры минимальных/максимальных сумм по «загородным» ипотечным кредитам. Альфа-банк снизил минимальную планку с $50 тыс. до $20 тыс., максимальную — с $1500 тыс. до $500 тыс. Бинбак также понизил минимум — с $20 тыс. до $10 тыс. Кредитный «коридор» сузил Оргресбанк: с $10 тыс. – $5 млн до $15 тыс. – $1 млн.

С 30 до 20 лет сократился максимально возможный срок кредитования в BNP Paribas. Кредитор также ужесточил требования относительно первоначального взноса: минимум увеличился
с 15% до 30%. Банк «Сосьете Женераль Восток» — с 10% до 30%.

Кредитные ставки также корректируются. Альфа-банк повысил минимальный рублевый процент с 20,9 до 22,1%.0Сбербанк увеличил ставку до 13,5% (+0,5%). Москоммерцбанк, напротив, снизил проценты — и в долларах и в рублях с 13,5% до 12%.0 UniCreditBank возобновил рублевое предложение: «плавающий» процент равен шестимесячному индексу MosPrimeRate6M + 10,5%. К слову,
индексы, на основе которых рассчитываются «плавающие» ставки, продолжают меняться: рублевый (квартальный) MosPrimeRate за истекший месяц вырос до 24,58%; индексы в иностранной валюте все падают — долларовый Libor снизился до 1,24% (-0,02), Euri-bor — до 1,94 (-0,51%).

Кредитные брокеры в последнее время начали осваивать новое для себя направление — реализацию заложенных объектов, в том числе загородной недвижимости. То же Первое ипотечное агентство ежемесячно проводит по 5–6 сделок: в основном это продажа объектов эконом-класса. По словам сотрудников ПИА, цена, по которой удается их реализовать, практически не отличается от рыночной (за услуги посредников заемщики платят 7–8% комиссионных). Продать «голые» земельные участки и элитные объекты, заложенные банкам, без существенного дисконта невозможно.

Галина Стащак, «Недвижимость и cтроительство Петербурга» — специально для «Пригорода»

Условия выдачи ипотечных кредитов на приобретение индивидуальных домов, секций в таун-хаузах (вторичный рынок) и земли в Петербурге и Ленобласти

Кредитор  

Предмет залога

Валюта

Срок   
кредита,лет

 Минимальный первоначальный
 взнос (от оценочной
стоимости залога), %

Сумма кредита

Минимальная ставка, %

Альфа-банк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

5–15

40

$20 000 – 500 000

$ — 15,9; руб. — 22,1

Банк Москвы

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб., EU, японские иены

3–30

40

От 170 000 руб.

$, EU — 17; руб. — 20,5; франки — 12; иены — 11,5

Бинбанк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

 5–15

30

$10 000 – 1 500 000

$ — 14,5; руб. — 18

Еврофинанс Моснарбанк

Коттеджи, таун-хаузы

USD

20

40

До 17 млн руб.

13,8

КМБ Банк

Коттеджи

USD, руб.

 $ - 24,  руб. - 18

 40

От $20 000

$ — 15,5; руб. — 20,5

МДМ-банк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб., EU

3–25 (до 15 лет - при приобретении строений с несущими деревяными внешними стенами)

30 (до 40 лет - при приобретении строений с несущими деревяными внешними стенами)

От $10 000

$, EU — 19,5; руб. — 22,5

Москоммерцбанк

Коттеджи

USD, руб.

5–30

 10

До $1 000 000

$, руб. — 12

Национальный резервный банк

Коттеджи, таун-хаузы

USD, руб.

1–25

 30

 $15 000 – 1 500 000

$ — 14; руб. — 16

Оргресбанк

Коттеджи, таун-хаузы, участки

USD, EU

30

40

$15 000 – 1 млн

$ — 12; EU — 11

Сбербанк

Коттеджи, таун-хаузы

 руб.

 До 30

30

 От 15 000 руб.

13,5 -16

Сведбанк

Коттеджи, таун-хаузы

USD

1–25

30

В индивидуальном порядке

Libor*+8

«Сосьете Женераль Восток»

Коттеджи, таун-хаузы, участки

USD, руб., EU

1–25

30

 От $25 000

$ — 12,5; руб. — 17,25;  EU — 14,5

«Уралсиб»

Коттеджи, таун-хаузы

Руб., EU, USD

До 30

30

От 500 000 руб. или эквивалент в USD, EU

EU — 16; руб., $ — 17,5

UniCreditBank (ранее — Международный  Московский банк)

Коттеджи, таун-хаузы

USD, EU

До 20

30

От $/EU 10 000, 2500 000 руб Максимальная сумма не ограничена

Фиксированная ставка: 13,5. «Плавающая»: либо Libor/Euribor6M+10,5; либо первые 3 года 12,75, далее — Libor/Euribor6M+10,5

BNP Paribas

Коттеджи, таун-хаузы

Руб., EU, USD

 До 20

 30

 От $15 000

 EU, $ — 9,6; руб. — 11,7

GE Money Bank

Коттеджи, таун-хаузы

USD

До 30

20

$20 000 – $1 000 000

12,25

В таблице публикуются граничные условия ипотечных программ (минимальные/максимальные показатели). Подробности отдельных программ необходимо уточнять у банка-кредитора.
*Libor (London Interbank Offered Rate) — процентная ставка по межбанковским кредитам. Официальный показатель международного финансового рынка, устанавливается на Лондонской фондовой бирже. В банковских программах обычно используется ставка, которая пересчитывается ежеквартально, на момент публикации составляет 1,24%. Квартальный индекс Euribor — 1,94%.
*MosPrime Rate — индикативная ставка предоставления рублевых кредитов на московском рынке. Рассчитывается Национальной валютной ассоциацией. В банковских программах используется ставка, которая пересчитывается ежеквартально.
На момент публикации составляет 24,58%.

comments powered by HyperComments

март 2009